Crédit immobilier : quelle est l’âge maximum réellement imposé par les banques ?

Passé 50, 60 ou 70 ans, emprunter pour acheter une résidence principale, un logement locatif ou une maison à rénover reste légalement possible. Pourtant, la réponse donnée par une banque dépend rarement d’un âge affiché noir sur blanc. Elle repose surtout sur une question concrète : à quel âge le crédit sera-t-il entièrement remboursé, et dans quelles conditions l’assurance couvrira-t-elle l’emprunteur ? C’est là que les dossiers seniors se compliquent, sans pour autant devenir impossibles.

Dans la pratique, de nombreux établissements visent une fin de prêt située entre 75 et 80 ans. Cette limite n’est ni une loi ni une règle identique partout. Elle agit plutôt comme une ligne de vigilance. Un acquéreur de 60 ans qui prévoit une retraite stable, dispose d’un apport et choisit une durée de quinze ans ne sera pas étudié comme un candidat de 60 ans sans épargne, avec une mensualité qui devient trop lourde une fois les revenus professionnels terminés. Le crédit immobilier fonctionne un peu comme un projet de rénovation : une bonne structure rassure, alors qu’un mur fragilisé oblige à reprendre les travaux avant d’aller plus loin.

En bref

• Aucun âge maximal n’est fixé par la loi pour signer un prêt immobilier en France.
• Les banques observent surtout l’âge atteint à la dernière mensualité, souvent compris entre 75 et 80 ans.
• L’assurance emprunteur constitue fréquemment le principal frein financier après 60 ans.
• La retraite doit être intégrée dans le calcul de solvabilité lorsque son départ intervient pendant le remboursement.
• Un apport de 20 à 30 %, une durée réduite et une garantie patrimoniale peuvent consolider un dossier.
• Comparer les contrats d’assurance et consulter plusieurs banques évite de confondre un refus commercial avec une impossibilité réelle.

Âge maximum pour un crédit immobilier : aucune limite légale, mais des plafonds bancaires réels

La réglementation française n’impose pas d’âge maximal pour contracter un crédit immobilier. Une personne majeure peut donc déposer une demande à 55 ans, 65 ans, 72 ans ou davantage. L’idée selon laquelle il serait interdit d’emprunter après 60 ans est fausse. En revanche, l’absence de plafond légal ne signifie pas que toutes les banques financent tous les projets, quelle que soit la date de naissance du client.

Chaque établissement définit sa politique de risque. Il examine la durée souhaitée, les revenus actuels et futurs, l’épargne disponible, l’état de santé au travers des conditions d’assurance, ainsi que la valeur du bien acheté. Dans les faits, le critère le plus répandu est l’âge de l’emprunteur au terme du crédit. Beaucoup de banques placent leur repère autour de 75 ans. D’autres acceptent une échéance jusqu’à 80 ans, parfois davantage pour les patrimoines solides ou les financements très sécurisés.

Cette différence mérite d’être comprise. Une limite de fin de prêt à 75 ans signifie qu’un acquéreur de 50 ans peut, théoriquement, demander jusqu’à 25 ans de financement. À 60 ans, la durée maximale se rapproche de quinze ans. À 70 ans, elle tombe autour de cinq ans si l’établissement applique strictement cette borne. Le calcul paraît simple, mais il ne faut pas le traiter comme une règle mécanique : certains contrats d’assurance ont leur propre âge de couverture, notamment pour les garanties incapacité, invalidité ou perte totale et irréversible d’autonomie.

Pourquoi la banque regarde l’âge de fin de prêt plutôt que l’âge de signature

Un prêt immobilier représente un engagement long. Pour la banque, la question n’est pas seulement de savoir si les premières mensualités seront payées. Elle doit évaluer la capacité de remboursement pendant toute la durée du contrat. Un salarié de 58 ans avec des revenus confortables peut présenter un dossier très rassurant aujourd’hui. Si sa pension est nettement inférieure à son salaire dans quatre ans, la banque doit vérifier que l’équilibre restera correct après le départ à la retraite.

Le taux d’effort, couramment appelé taux d’endettement, demeure un repère essentiel. Les banques s’appuient généralement sur un seuil de 35 % des revenus nets avant impôt, assurance comprise, avec une analyse du reste à vivre. Pour un ménage senior, ce calcul est souvent réalisé en deux temps : avant la retraite, puis après. Une mensualité supportable avec 4 000 euros de revenus professionnels peut devenir inadaptée si le foyer ne perçoit plus que 2 700 euros de pensions.

Le cas de Claire et Marc, couple fictif de 61 et 63 ans, l’illustre bien. Ils souhaitent acheter une maison ancienne à 260 000 euros, avec 70 000 euros d’épargne mobilisable. Leur banque ne s’est pas arrêtée à leur âge. Elle a surtout comparé leur mensualité future à leurs pensions estimées. En réduisant le prêt de 15 à 12 ans et en conservant une réserve d’épargne pour les imprévus, ils ont obtenu une réponse favorable. La durée plus courte a limité à la fois le risque bancaire et le coût global du crédit.

Les seuils de 75 et 80 ans : des usages, pas des droits acquis

Parler d’une « règle des 75 ans » est pratique, mais incomplet. Il s’agit d’une tendance de marché, non d’une norme obligatoire. Une banque peut refuser un crédit se terminant à 73 ans si le projet est fragile, tout comme une autre peut accepter une échéance à 82 ans si le financement est faible face à la valeur d’un patrimoine important. Le montant emprunté, la stabilité des ressources et l’assurance pèsent alors davantage que le seul chiffre inscrit sur une pièce d’identité.

Les biens financés influencent aussi l’analyse. Une résidence principale adaptée à l’avancée en âge, proche des services et nécessitant peu de lourds travaux, peut être perçue plus favorablement qu’une maison ancienne très énergivore exigeant une réfection de toiture, une isolation complète et le remplacement du chauffage. Un logement avec un mauvais DPE ne ferme pas automatiquement l’accès au prêt. Toutefois, il faut présenter un plan de rénovation réaliste, des devis cohérents et une marge budgétaire. Acheter une passoire thermique sans provision pour les travaux, c’est un peu comme refaire une salle de bains sans vérifier l’état des canalisations : le problème finit souvent par ressortir.

Le bon réflexe consiste donc à demander à chaque interlocuteur l’âge maximal en fin de prêt et l’âge maximal de couverture de chaque garantie d’assurance. Ces deux informations ne coïncident pas toujours. Elles déterminent la durée réellement accessible et le coût final de l’opération. Cette première lecture permet ensuite de comprendre pourquoi l’assurance devient le nœud central des emprunts tardifs.

Assurance emprunteur après 60 ans : le facteur qui augmente le coût du prêt immobilier

Au-delà de 60 ans, ce n’est pas forcément le taux du crédit qui fait basculer un projet. L’assurance emprunteur peut devenir la dépense la plus sensible. Elle protège la banque et les héritiers en cas de décès, et selon le contrat, en cas de perte totale et irréversible d’autonomie, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Or le risque statistique évolue avec l’âge. Les cotisations montent donc plus vite et les conditions de garantie peuvent se resserrer.

Il est important de distinguer le prêt et son assurance. La banque prête un capital à un taux déterminé. L’assureur, lui, évalue la probabilité de devoir prendre en charge tout ou partie du remboursement. Après un certain âge, certaines garanties liées à l’activité professionnelle perdent naturellement de leur utilité, notamment lorsque l’emprunteur est déjà retraité. La garantie décès demeure en revanche déterminante, car elle sécurise le capital restant dû.

Le coût doit être observé sur toute la durée du financement et pas uniquement mois par mois. Une cotisation qui semble modeste sur le relevé mensuel peut représenter plusieurs milliers, voire plusieurs dizaines de milliers d’euros sur un prêt. Pour un emprunteur senior, le taux annuel effectif global, ou TAEG, est indispensable : il agrège le taux nominal, l’assurance obligatoire, les frais de dossier, la garantie et les éventuels frais de courtage. Comparer seulement le taux bancaire revient à choisir un isolant en regardant uniquement son prix au rouleau, sans vérifier son épaisseur ni sa résistance thermique.

Contrat groupe ou délégation d’assurance : comparer les garanties, pas seulement le tarif

Deux grandes options existent. Le contrat groupe est proposé par la banque. Ses conditions reposent généralement sur une mutualisation des risques entre assurés appartenant à une même catégorie. Dans certains cas, cette formule reste compétitive, notamment si l’état de santé ou l’âge conduit les assureurs individuels à majorer fortement leurs tarifs. Elle a aussi l’avantage d’être simple à mettre en place avec le prêt.

La délégation d’assurance consiste à choisir un assureur externe. Cette solution peut offrir une tarification mieux ajustée au profil réel de l’emprunteur. Elle est souvent intéressante pour un senior en bonne santé, non-fumeur et empruntant sur une période limitée. Elle n’est pas automatiquement moins chère : tout dépend des garanties demandées, de l’âge à l’adhésion et des exclusions prévues. La banque doit accepter une assurance externe lorsque son niveau de garanties est équivalent à celui exigé pour le prêt.

La possibilité de changer d’assurance emprunteur à tout moment, sous réserve d’équivalence des garanties, donne un vrai levier de négociation. Un contrat signé au moment de l’achat n’est donc pas figé jusqu’à la dernière mensualité. Pour autant, une comparaison utile ne se limite pas à un prix. Il faut vérifier l’âge maximal de couverture, les délais de carence, les franchises, les exclusions liées à certaines pathologies et le mode de calcul de l’indemnisation.

Questionnaire médical, droit à l’oubli et convention AERAS

Selon le montant assuré et l’âge de fin de remboursement, le questionnaire de santé peut ne pas être exigé dans certaines situations. Les conditions prévues par la réglementation doivent être vérifiées au moment de la demande, car elles reposent notamment sur un plafond de capital assuré et sur l’âge atteint à l’échéance du prêt. Lorsque le questionnaire est requis, les réponses doivent être exactes. Omettre volontairement une information peut mettre en péril l’indemnisation et, dans les cas graves, le contrat lui-même.

Un problème de santé n’équivaut pas à un refus définitif. La convention AERAS, « s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé », organise un examen approfondi des dossiers qui ne trouvent pas de solution aux conditions standard. Des surprimes, exclusions ou garanties alternatives peuvent être proposées. Le droit à l’oubli et la grille de référence AERAS peuvent également jouer pour certaines pathologies, sous conditions précises.

Pour un achat à 65 ans, il est souvent pertinent de préparer le sujet avant de signer le compromis. La clause suspensive d’obtention de prêt doit couvrir le financement dans son ensemble, assurance comprise. Un acquéreur qui reçoit un accord bancaire mais découvre ensuite une assurance trop coûteuse ou insuffisante risque de devoir revoir toute son opération. Le dossier d’assurance se prépare avec la même rigueur qu’un dossier de travaux : plans, documents, délais et solutions de repli doivent être identifiés avant le démarrage.

Une assurance bien choisie ne transforme pas un dossier fragile en dossier solide. Elle évite en revanche qu’un financement viable soit alourdi inutilement. Une fois ce coût clarifié, l’étape suivante consiste à ajuster la durée, l’apport et les garanties pour présenter une opération réellement finançable.

Durée de prêt immobilier selon l’âge : les calculs à faire avant de déposer son dossier

La durée du prêt est le premier curseur à régler lorsqu’un achat intervient à l’approche ou pendant la retraite. Elle agit dans deux directions opposées. Une période longue réduit la mensualité, ce qui peut faciliter le respect du taux d’endettement. Mais elle augmente le coût total des intérêts et, surtout, peut conduire à dépasser l’âge maximal accepté par la banque ou l’assureur. Une durée courte diminue le coût global et rassure souvent le prêteur, mais elle fait grimper la mensualité.

Le choix n’est donc pas « court est toujours mieux » ou « long est toujours plus confortable ». Il faut rechercher le point d’équilibre entre mensualité supportable, âge de fin de prêt et coût de l’assurance. Pour y parvenir, la simulation doit intégrer le revenu du foyer après le départ à la retraite. C’est une erreur fréquente de bâtir tout le plan de financement sur le dernier salaire, alors que ce salaire ne sera parfois perçu que deux ou trois années encore.

Exemple de financement après 60 ans avec achat et rénovation énergétique

Imaginons Nadia, 62 ans, qui souhaite acheter une petite maison à 210 000 euros afin de se rapprocher de ses enfants. Le logement affiche un DPE E et demande une isolation des combles, le remplacement de quelques menuiseries et une amélioration du chauffage. Son apport atteint 80 000 euros, frais de notaire inclus. Elle envisage initialement d’emprunter le solde sur quinze ans.

Sa banque ne s’arrête pas à l’achat du bien. Elle examine le budget de rénovation, estimé à 25 000 euros après devis. Si ces travaux sont financés à crédit sans être intégrés au montage initial, le taux d’effort peut devenir trop élevé. La solution consiste à établir un plan global : prix d’acquisition, frais, travaux prioritaires, aides éventuellement mobilisables et épargne de sécurité conservée après signature. Un prêt travaux adossé au crédit principal ou un financement global cohérent est souvent plus lisible qu’une succession de petits crédits à la consommation.

Nadia doit aussi fournir une estimation de ses pensions. Si ses revenus baissent de 3 200 à 2 500 euros par mois lors de son départ à la retraite, la mensualité doit être étudiée sur cette seconde base. Une modulation des échéances, lorsqu’elle est proposée, peut parfois accompagner cette transition. Mais elle ne doit pas servir à cacher un budget trop serré. La mensualité réduite d’un côté est souvent compensée par une durée ou un coût plus élevé de l’autre.

Prêt relais, prêt in fine et autres solutions : à manier avec méthode

Certains propriétaires âgés achètent un nouveau logement avant d’avoir vendu leur résidence actuelle. Le prêt relais peut permettre de financer cette phase transitoire. Il repose sur la valeur estimée du bien à vendre, avec une marge de sécurité appliquée par la banque. Ce montage exige une estimation prudente. Afficher un prix de vente trop optimiste peut transformer une solution pratique en charge financière inconfortable si la transaction tarde.

Le prêt in fine, où le capital est remboursé à la dernière échéance tandis que les intérêts sont payés au fil de l’eau, concerne surtout certains investisseurs disposant d’un patrimoine financier significatif. Il ne convient pas à tous les profils et impose fréquemment une épargne nantie. Il ne s’agit pas d’un raccourci pour contourner une limite d’âge. C’est un outil patrimonial qui demande l’avis d’un professionnel compétent, notamment sur ses incidences fiscales et successorales.

Pour un achat de résidence principale, la voie la plus robuste reste souvent la plus lisible : un apport raisonnable, une durée compatible avec les pensions et un budget travaux chiffré. Le crédit senior n’est pas une construction exotique. C’est un financement classique qui demande des fondations plus contrôlées.

Obtenir un prêt immobilier après 60 ans : renforcer son dossier auprès des banques

Un bon dossier senior ne se résume pas à un relevé de compte bien tenu. Il raconte une histoire financière cohérente : le logement répond à un besoin réel, les ressources futures couvrent les échéances, l’épargne ne sera pas entièrement vidée à la signature et les travaux éventuels sont identifiés. La banque cherche moins un âge idéal qu’une capacité de remboursement durable, documentée et crédible.

L’apport personnel constitue un levier majeur. Un apport de 20 à 30 % du coût total de l’opération, frais de notaire compris, rassure généralement les prêteurs. Il diminue le montant financé, abaisse la mensualité et limite le risque en cas de revente rapide. Toutefois, mobiliser toute son épargne pour obtenir un apport spectaculaire est rarement judicieux. Une maison peut nécessiter une réparation de chaudière, une reprise de toiture ou un remplacement de portail sans demander la permission au calendrier.

Conserver une réserve de sécurité est donc préférable. Son montant dépend du patrimoine, des revenus et de l’état du logement, mais l’idée reste simple : le financement ne doit pas laisser le foyer sans marge. Pour une maison ancienne, il faut anticiper les dépenses invisibles au moment de la visite : isolation insuffisante, tableau électrique vieillissant, humidité, assainissement, ou encore menuiseries en fin de vie. Les diagnostics obligatoires éclairent une partie du tableau, pas tout le tableau.

Les pièces qui donnent de la cohérence à une demande de crédit senior

Préparer les documents en amont évite les aller-retours et permet au conseiller d’analyser le dossier sur des bases fiables. Les relevés de pension estimative, les relevés de comptes, les avis d’imposition, les justificatifs d’épargne et les titres de propriété d’autres biens font partie des pièces attendues. Pour les indépendants récemment retraités ou les dirigeants d’entreprise, les documents doivent éclairer la continuité réelle des revenus.

Les propriétaires qui envisagent des travaux ont intérêt à joindre des devis détaillés. Un chantier bien présenté inspire davantage confiance qu’une enveloppe vague intitulée « rénovation : 40 000 euros ». Les devis doivent séparer ce qui relève de l’urgence, du confort et de l’amélioration énergétique. Une isolation des combles ou un remplacement de chauffage peut réduire durablement les charges. À l’inverse, une cuisine très haut de gamme n’améliore pas nécessairement la capacité de remboursement, même si elle est agréable à regarder.

• Vérifiez les pensions estimées et retenez une hypothèse prudente pour le budget futur.
• Calculez le coût global : prix, frais de notaire, garantie, assurance, travaux et éventuels frais de courtage.
• Gardez une épargne disponible après l’apport, surtout pour une maison ancienne.
• Faites établir des devis précis pour les travaux structurels, énergétiques ou de sécurité.
• Présentez les revenus locatifs avec prudence : la banque peut appliquer une décote et tenir compte de la vacance.
• Demandez plusieurs simulations avec des durées et quotités d’assurance différentes.

Hypothèque, caution et nantissement : les garanties à comprendre

La garantie du prêt protège la banque en cas d’impayé. Selon le dossier, il peut s’agir d’une caution, d’une hypothèque ou d’un privilège de prêteur de deniers lorsque les conditions sont réunies. Une hypothèque sur un bien existant peut renforcer un dossier, mais elle comporte des frais et des conséquences à mesurer. Elle ne doit jamais être proposée à la légère, car elle engage le patrimoine immobilier.

Le nantissement d’une assurance-vie ou d’un placement peut également être envisagé dans certains montages. Il permet à la banque de disposer d’une garantie sur une épargne identifiée. Là encore, la solution doit être proportionnée au besoin. Bloquer une épargne indispensable au quotidien pour financer un achat trop ambitieux n’est pas une preuve de sérieux ; c’est souvent le signe que le projet mérite d’être redimensionné.

Un courtier peut apporter une aide utile à ce stade. Son intérêt est de connaître les politiques des établissements et les assureurs plus ouverts à certains profils. Il ne remplace ni l’analyse personnelle du budget ni la lecture des offres. Il aide à orienter le dossier vers les bons interlocuteurs, ce qui évite de multiplier les demandes mal ciblées et les réponses standardisées.

Un financement accepté est une étape importante, mais il doit rester compatible avec le projet de vie. La question suivante consiste à s’assurer que l’achat, les travaux et les charges du logement ne fragilisent pas le budget au fil des années.

Crédit immobilier senior et projet de logement : sécuriser le budget après l’achat

Emprunter après 60 ans ne consiste pas seulement à franchir l’étape bancaire. Il faut vérifier que le logement restera confortable, accessible et raisonnable à entretenir. Cette approche est particulièrement importante pour une maison individuelle. Un bien trop grand, mal isolé ou situé loin des services peut générer des dépenses et des contraintes bien plus lourdes que la mensualité du prêt elle-même.

Le DPE mérite une lecture attentive. Il renseigne sur la consommation énergétique estimée et les émissions de gaz à effet de serre, mais il doit être complété par une visite méthodique. Les combles sont-ils isolés ? Les fenêtres ferment-elles correctement ? La ventilation fonctionne-t-elle ? Le chauffage approche-t-il de la fin de vie ? Une maison classée D avec une toiture saine et des combles accessibles peut parfois être améliorée simplement. Un logement classé F avec murs humides, menuiseries anciennes et installation électrique à reprendre réclame un budget plus conséquent.

Les aides à la rénovation énergétique, les éco-prêts et les dispositifs publics évoluent régulièrement. En 2026, avant de signer un devis ou d’intégrer une aide dans un plan de financement, il faut vérifier les conditions en vigueur, les plafonds de ressources, la nature des travaux éligibles et les exigences de qualification des entreprises. Pour les opérations concernées, le recours à un professionnel RGE, reconnu garant de l’environnement, peut être nécessaire afin d’ouvrir droit à certains dispositifs. Cette vérification doit intervenir avant l’engagement des travaux, pas après la pose des matériaux.

Adapter le logement sans alourdir inutilement le crédit

Un achat senior peut être l’occasion d’anticiper l’évolution des besoins. La présence d’une chambre et d’une salle d’eau au rez-de-chaussée, l’absence de marche à l’entrée, une douche facilement transformable ou des circulations assez larges sont des éléments concrets. Ils n’imposent pas de transformer la maison en établissement médicalisé. Ils évitent simplement que le logement devienne inadapté au premier changement de mobilité.

Les travaux les plus rentables sont souvent ceux qui réduisent les dépenses contraintes et améliorent la sécurité. Isoler les combles, corriger une ventilation défaillante, remplacer un chauffage très énergivore ou sécuriser une installation électrique sont des priorités plus solides qu’un embellissement uniquement esthétique. Un enduit décoratif peut attendre ; une infiltration en toiture, jamais. Dans le bâtiment comme dans le crédit, reporter un problème structurel coûte souvent plus cher que le traiter au bon moment.

Le financement peut intégrer ces travaux si les devis sont disponibles et si le montant reste compatible avec la valeur du bien et les revenus du foyer. Il faut toutefois éviter d’emprunter au maximum de sa capacité pour financer des améliorations secondaires. Une rénovation par étapes, étalée selon les urgences, protège mieux le budget. Les priorités peuvent être organisées ainsi : sécurité et étanchéité, performance énergétique, confort, puis finitions.

Éviter les erreurs qui fragilisent un projet immobilier tardif

La première erreur consiste à se fier uniquement à une simulation en ligne. Elle donne un ordre de grandeur, mais elle ne connaît ni les futures pensions, ni les conditions d’assurance, ni les charges réelles du logement. La deuxième est d’accepter une mensualité juste sous le seuil d’endettement sans vérifier le reste à vivre. Une limite réglementaire n’est pas un objectif à atteindre à tout prix.

La troisième erreur est de sous-estimer les charges de propriété : taxe foncière, assurance habitation, entretien extérieur, chaudière, ravalement ou copropriété. Pour une maison avec jardin, l’entretien peut rester un plaisir, mais il devient une ligne de budget et de temps. Une haie à tailler ou une terrasse à reprendre ne sont pas des catastrophes, à condition de les avoir prévues.

Enfin, il faut éviter de confondre transmission patrimoniale et surendettement. Emprunter pour préserver une partie de son épargne ou organiser une succession peut avoir du sens dans certains cas. Mais le crédit doit rester adapté au niveau de vie, aux risques de santé et aux priorités du foyer. L’objectif n’est pas de prouver qu’il est possible d’emprunter à tout âge ; il est de financer un logement qui demeure vivable et maîtrisable.

Le meilleur dossier après 60 ans est celui qui reste solide même si les revenus diminuent, si une dépense imprévue survient et si les travaux prennent un peu de retard. Cette logique de prudence transforme la contrainte d’âge en véritable outil de sélection pour un projet plus durable.

Peut-on obtenir un crédit immobilier à 70 ans ?

Oui. Aucun plafond légal ne l’interdit. En pratique, la banque exigera souvent une durée courte, un apport important, des revenus stables et une assurance couvrant correctement le prêt. L’âge de fin de remboursement et le reste à vivre seront déterminants.

Quel âge maximum les banques acceptent-elles à la fin d’un prêt immobilier ?

Il n’existe pas de seuil unique. Beaucoup de banques visent une fin de crédit autour de 75 ans, tandis que certaines vont jusqu’à 80 ans ou davantage selon le profil, le patrimoine, le montant emprunté et les conditions d’assurance.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire après 60 ans ?

La loi n’impose pas systématiquement l’assurance emprunteur, mais les banques la demandent presque toujours pour un prêt immobilier. Après 60 ans, il faut comparer les contrats, les exclusions, les garanties et l’âge maximal de couverture avant d’accepter une offre.

Les revenus de retraite sont-ils pris en compte pour calculer la capacité d’emprunt ?

Oui. Si le départ à la retraite intervient pendant le crédit, la banque examine habituellement les revenus futurs du foyer. Les estimations de pension doivent donc être intégrées au dossier afin que la mensualité reste supportable après la cessation d’activité.

Un apport est-il indispensable pour emprunter après 60 ans ?

Il n’est pas légalement obligatoire, mais il améliore fortement la qualité du dossier. Un apport réduit le capital emprunté, la mensualité et le coût de l’assurance. Il reste toutefois préférable de conserver une épargne de précaution pour les charges et les travaux imprévus.